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청년미래적금은 3년 동안 매월 최대 50만원을 자유롭게 납입하고, 일반형은 납입액의 6%, 우대형은 12%의 정부기여금을 받는 구조입니다. 월 50만원을 36개월 납입하면 금융위원회 예시 기준 만기 수령액은 일반형 약 2,110만~2,138만원, 우대형 약 2,227만~2,255만원입니다.
아래 계산표는 월 10만·30만·50만원을 빠짐없이 36개월 납입하고 연 7~8% 금리가 적용된다고 가정했습니다. 50만원 구간은 금융위원회의 공식 예시이며, 10만·30만원 구간은 같은 조건을 납입액에 비례해 계산한 참고값입니다.
내 가입유형과 공식 만기 예시를 확인하세요.
기여율과 금리 가정이 달라지면 실제 수령액도 달라집니다.
월 납입액별 만기 수령액 한눈에 보기
| 월 납입액 | 3년 원금 | 일반형 6% | 우대형 12% |
|---|---|---|---|
| 10만원 | 360만원 | 약 422만~427만6천원 | 약 445만4천~451만원 |
| 30만원 | 1,080만원 | 약 1,266만~1,282만8천원 | 약 1,336만2천~1,353만원 |
| 50만원 | 1,800만원 | 약 2,110만~2,138만원 | 약 2,227만~2,255만원 |
※ 연 7~8%, 36개월 매월 정액 납입 가정입니다. 월 50만원은 금융위원회 공식 예시, 월 10만·30만원은 공식 예시를 비례 환산한 예상치입니다. 실제 금리, 납입일, 우대금리 충족 여부에 따라 달라질 수 있습니다.
주의: 표의 연 7~8%는 금융위원회가 효과를 설명하기 위해 사용한 금리 가정입니다. 모든 은행이 같은 금리를 확정 제공한다는 뜻이 아니므로 가입 전 취급은행의 기본금리와 우대조건을 확인해야 합니다.
정부기여금만 따로 계산하면?
정부기여금은 매월 실제 납입액을 기준으로 계산합니다. 현재 공식 안내 기준 일반형은 6%, 우대형은 12%이므로 납입액에 각각 0.06 또는 0.12를 곱하면 월 기여금을 구할 수 있습니다.
| 월 납입액 | 일반형 월 기여금 | 일반형 3년 합계 | 우대형 월 기여금 | 우대형 3년 합계 |
|---|---|---|---|---|
| 10만원 | 6천원 | 21만6천원 | 1만2천원 | 43만2천원 |
| 30만원 | 1만8천원 | 64만8천원 | 3만6천원 | 129만6천원 |
| 50만원 | 3만원 | 108만원 | 6만원 | 216만원 |
금리 7%일 때 세부 계산표
| 월 납입액 | 유형 | 원금 | 정부기여금 | 예상 이자 | 예상 만기액 |
|---|---|---|---|---|---|
| 10만원 | 일반형 | 360만원 | 21만6천원 | 40만4천원 | 422만원 |
| 우대형 | 360만원 | 43만2천원 | 42만2천원 | 445만4천원 | |
| 30만원 | 일반형 | 1,080만원 | 64만8천원 | 121만2천원 | 1,266만원 |
| 우대형 | 1,080만원 | 129만6천원 | 126만6천원 | 1,336만2천원 | |
| 50만원 | 일반형 | 1,800만원 | 108만원 | 202만원 | 2,110만원 |
| 우대형 | 1,800만원 | 216만원 | 211만원 | 2,227만원 |
금리 8%일 때 세부 계산표
| 월 납입액 | 유형 | 원금 | 정부기여금 | 예상 이자 | 예상 만기액 |
|---|---|---|---|---|---|
| 10만원 | 일반형 | 360만원 | 21만6천원 | 46만원 | 427만6천원 |
| 우대형 | 360만원 | 43만2천원 | 47만8천원 | 451만원 | |
| 30만원 | 일반형 | 1,080만원 | 64만8천원 | 138만원 | 1,282만8천원 |
| 우대형 | 1,080만원 | 129만6천원 | 143만4천원 | 1,353만원 | |
| 50만원 | 일반형 | 1,800만원 | 108만원 | 230만원 | 2,138만원 |
| 우대형 | 1,800만원 | 216만원 | 239만원 | 2,255만원 |
월 납입액은 얼마가 적당할까?
- 월 10만원: 소득이 일정하지 않거나 비상자금을 먼저 확보해야 할 때 부담이 작습니다.
- 월 30만원: 원금 1천만원을 넘기면서 생활비 부담을 조절하려는 경우에 적합합니다.
- 월 50만원: 정부기여금과 비과세 효과를 최대한 활용하려면 월 한도까지 꾸준히 납입하는 방식이 유리합니다.
자유적립식이므로 무리하게 50만원을 정했다가 중도해지하는 것보다, 매달 유지할 수 있는 금액을 먼저 정하는 편이 안전합니다. 여유가 생기는 달에 한도 안에서 납입액을 늘릴 수 있는지도 취급은행 약관에서 확인하세요.
핵심 계산식: 원금은 월 납입액 × 36개월, 정부기여금은 원금 × 6% 또는 12%입니다. 여기에 은행이자와 기여금 이자를 더하면 예상 만기 수령액이 됩니다.
2027년 기여금 인상안은 계산에 넣었을까?
아닙니다. 금융위원회는 2027년 정부기여금을 일반형 15%, 우대형 25%로 높이는 방안을 정부 예산안에 반영했다고 안내했지만, 국회 심의 전 단계의 계획입니다. 따라서 이 글의 계산표는 현재 확정된 6%와 12%만 적용했습니다.
인상안이 확정되고 기존 가입자에게 소급 적용되는 최종 규칙이 발표되면 실제 만기액은 표보다 커질 수 있습니다. 반대로 확정 전 수치를 현재 받을 수 있는 금액으로 단정해서는 안 됩니다.
실제 수령액이 달라지는 경우
- 은행별 기본금리와 우대금리 조건이 다를 때
- 일부 달에 납입하지 않거나 월 납입액을 변경했을 때
- 급여이체·카드실적 등 우대조건을 충족하지 못했을 때
- 일반형으로 예상했지만 심사 결과 기여금 미대상 구간으로 판정될 때
- 만기 전에 중도해지해 정부기여금 지급조건이 달라질 때
- 향후 정부기여금 인상안이 최종 확정되어 소급 적용될 때
자주 묻는 질문
Q1. 월 50만원을 넣으면 무조건 2,200만원을 받나요?
아닙니다. 약 2,200만원은 우대형 12%와 일정 금리를 가정한 예시입니다. 일반형 여부, 실제 적용금리, 납입내역에 따라 달라집니다.
Q2. 일반형과 우대형의 3년 기여금 차이는 얼마인가요?
매월 50만원을 모두 납입하면 일반형은 108만원, 우대형은 216만원으로 원금 기준 차이는 108만원입니다.
Q3. 월 30만원 납입 시 우대형 만기액은 얼마인가요?
연 7~8%를 가정하면 약 1,336만2천~1,353만원입니다. 이는 금융위원회의 월 50만원 예시를 비례 환산한 참고값입니다.
Q4. 정부기여금에도 이자가 붙나요?
금융위원회의 만기 예시에는 납입원금뿐 아니라 정부기여금에 대한 이자도 반영되어 있습니다.
Q5. 월 50만원을 꼭 매달 넣어야 하나요?
상품은 월 최대 50만원의 자유적립식입니다. 다만 실제 납입액이 줄면 원금·정부기여금·이자도 함께 줄어듭니다.