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디딤돌대출은 같은 1억 원을 빌려도 소득구간과 상환기간에 따라 매달 내는 돈이 약 42만 원에서 101만 원까지 달라질 수 있습니다. 기간을 길게 잡으면 월 부담은 줄지만 전체 이자는 증가하므로 월 상환액과 총이자를 함께 비교해야 합니다.
아래 표는 2026년 9월 1일 공시된 일반 디딤돌대출 금리를 기준으로 계산한 예시입니다. 대출 1억 원, 거치기간 없음, 원리금균등상환, 우대금리 적용 전을 가정했으며 실제 납부액은 실행일, 일수 계산, 우대금리와 은행 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
내 대출금액과 금리로 월 상환액을 직접 계산하세요.
한국주택금융공사 계산기에서 대출조건을 입력하면 상환일정을 확인할 수 있습니다.
2026년 9월 디딤돌대출 금리표
| 부부합산 연소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 2.85% | 2.95% | 3.05% | 3.10% |
| 2천만원 초과~4천만원 이하 | 3.20% | 3.30% | 3.40% | 3.45% |
| 4천만원 초과~7천만원 이하 | 3.55% | 3.65% | 3.75% | 3.80% |
| 7천만원 초과~8천5백만원 이하 | 3.90% | 4.00% | 4.10% | 4.15% |
비수도권 소재 주택은 표준금리에서 0.2%포인트가 인하될 수 있습니다. 7천만원 초과~8천5백만원 이하 구간은 신혼가구처럼 해당 소득요건이 인정되는 경우에 적용되므로 소득만 보고 자격이 있다고 판단하면 안 됩니다.
1억 원 월 상환액 계산표
| 소득구간 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 약 95.9만원 | 약 68.8만원 | 약 55.7만원 | 약 42.7만원 |
| 2천만~4천만원 | 약 97.5만원 | 약 70.5만원 | 약 57.5만원 | 약 44.6만원 |
| 4천만~7천만원 | 약 99.1만원 | 약 72.2만원 | 약 59.3만원 | 약 46.6만원 |
| 7천만~8천5백만원 | 약 100.8만원 | 약 74.0만원 | 약 61.1만원 | 약 48.6만원 |
빠른 계산법: 같은 금리와 기간이라면 2억 원은 표 금액의 2배, 2억4천만원은 2.4배, 3억2천만원은 3.2배로 계산하면 됩니다. 단, 실제 승인한도와 적용금리가 같다는 가정의 단순 환산입니다.
기간을 늘리면 얼마나 달라질까?
연 3.20%를 예시로 1억 원을 빌리면 10년 상환은 월 약 97.5만원, 30년 상환은 약 43.2만원입니다. 월 부담은 약 54만원 줄지만 상환기간 전체의 예상 이자는 약 1,698만원에서 약 5,569만원으로 늘어납니다.
| 기간 | 월 상환액 | 총 상환액 | 총이자 |
|---|---|---|---|
| 10년 | 약 97.5만원 | 약 1억1,698만원 | 약 1,698만원 |
| 15년 | 약 70.0만원 | 약 1억2,604만원 | 약 2,604만원 |
| 20년 | 약 56.5만원 | 약 1억3,552만원 | 약 3,552만원 |
| 30년 | 약 43.2만원 | 약 1억5,569만원 | 약 5,569만원 |
실제 금리표에서는 기간별 금리가 서로 다르므로 위 표는 기간 효과를 이해하기 위한 동일금리 예시입니다. 본인에게 적용되는 소득구간 금리로 다시 계산해야 합니다.
원리금균등·원금균등·체증식 차이
| 상환방식 | 월 납입 특징 | 장점 | 주의점 |
|---|---|---|---|
| 원리금균등 | 원금과 이자의 합계가 대체로 일정 | 가계 예산을 세우기 쉬움 | 초기 원금 감소가 상대적으로 느림 |
| 원금균등 | 같은 원금을 갚고 이자가 점차 감소 | 총이자가 비교적 적음 | 초기 납입액이 가장 큼 |
| 체증식 | 초기 부담이 작고 점차 증가 | 초기 소득이 낮은 가구에 유리할 수 있음 | 자격 제한과 향후 부담 증가 확인 |
체증식은 접수일 현재 만 40세 미만 근로자가 고정금리를 선택하는 등 요건을 충족해야 합니다. 대출 실행 후에는 원금상환방식을 변경할 수 없으므로 현재 부담뿐 아니라 향후 소득과 지출까지 고려해야 합니다.
디딤돌대출 기본 대상과 한도
- 민법상 성년인 대한민국 국민이며 접수일 현재 세대주
- 세대원 전원이 무주택이고 부부합산 순자산 5억1,100만원 이하
- 부부합산 연소득 6천만원 이하가 기본
- 생애최초·2자녀 이상은 7천만원, 신혼가구는 8천5백만원 이하
- 주택가격 5억원 이하, 신혼·2자녀 이상 가구는 6억원 이하
- LTV 최대 70%, DTI 최대 60%
대출한도는 일반 최대 2억원, 생애최초 주택구입자 최대 2억4천만원, 신혼·2자녀 이상 가구 최대 3억2천만원입니다. 다만 상품상 최대한도, LTV·DTI, 담보평가액과 선순위채권 등을 적용한 금액 중 가능한 범위로 결정됩니다.
중요: 자격과 한도는 접수일의 제도, 세대 구성, 소득·자산 심사와 담보주택 조건에 따라 달라집니다. 표에 나온 최대금액을 모두 빌릴 수 있다는 뜻은 아닙니다.
우대금리 확인 항목
일반 표준금리에서 가구 특성과 거래조건에 따라 우대금리가 적용될 수 있습니다. 다만 중복 가능 여부와 적용기간, 우대금리 상한이 각각 다릅니다.
- 다자녀 0.7%p, 2자녀 0.5%p, 1자녀 0.3%p
- 연소득 6천만원 이하 한부모가구 0.5%p
- 다문화·장애인·생애최초·신혼가구 0.2%p
- 청약저축 가입기간과 납입횟수에 따라 0.3~0.5%p
- 부동산 전자계약 0.1%p: 2026년 12월 31일까지 신규접수분에 한시 적용
- 대출가능금액의 30% 이하 신청 0.1%p 등 추가 항목
일부 우대는 실행 후 5년간만 적용되며 청약저축 해지처럼 조건이 사라지면 우대가 종료될 수 있습니다. 최종 금리는 기금e든든 또는 수탁은행 상담 과정에서 확인하세요.
내 월 상환액 계산하는 순서
- 부부합산 소득으로 기본 금리구간을 확인합니다.
- 10·15·20·30년 중 희망기간의 표준금리를 찾습니다.
- 적용 가능한 우대금리와 적용기간을 확인합니다.
- 거치 여부와 원리금균등·원금균등·체증식 중 상환방식을 선택합니다.
- 공식 계산기에 대출금액·금리·기간을 입력합니다.
- 관리비·보유세·수선비까지 합친 월 주거비를 계산합니다.
- 금리우대 종료 후 상환액도 감당 가능한지 점검합니다.
상환기간 선택 체크리스트
- 월 상환액이 세후소득에서 차지하는 비중
- 출산·교육비·차량교체 등 향후 큰 지출
- 비상자금 3~6개월분을 남길 수 있는지
- 우대금리 종료 후 금리와 월 부담
- 중도상환 계획과 중도상환수수료
- 관리비·재산세·종부세 등 대출 외 주거비
자주 묻는 질문
Q. 디딤돌대출 1억 원의 월 상환액은 얼마인가요?
A. 2026년 9월 표준금리와 원리금균등·비거치 기준으로 약 42만7천원~100만8천원입니다. 소득구간, 기간과 우대금리에 따라 달라집니다.
Q. 2억 원을 빌리면 표의 두 배인가요?
A. 금리와 기간, 상환방식이 같다면 단순 계산상 약 두 배입니다. 실제 한도와 월 납입액은 심사와 실행조건에 따라 달라집니다.
Q. 30년으로 선택하면 무조건 유리한가요?
A. 월 부담은 줄지만 총이자는 증가합니다. 장기 상환의 현금흐름 장점과 전체 이자비용을 함께 비교해야 합니다.
Q. 대출을 받은 뒤 상환방식을 바꿀 수 있나요?
A. 디딤돌대출은 실행 후 원금상환방식 변경이 불가능하므로 신청 전에 신중하게 선택해야 합니다.
Q. 계산기 결과와 실제 출금액이 다른 이유는 무엇인가요?
A. 월별 일수, 실행일, 거치기간, 우대금리와 일할 계산 때문에 차이가 생길 수 있습니다. 공식 계산 결과도 참고용이며 최종 상환표는 실행은행에서 확인해야 합니다.
마무리
디딤돌대출의 월 상환액은 대출금액뿐 아니라 소득구간, 금리와 기간, 상환방식의 조합으로 결정됩니다. 먼저 1억 원 기준표로 월 부담을 가늠한 뒤 공식 계산기에 본인의 실제 조건을 입력하세요.
기간을 늘려 월 납입액만 낮추기보다 총이자와 우대금리 종료 후 부담까지 확인해야 안전합니다. 신청 직전에는 기금e든든과 수탁은행에서 최신 금리, 자격과 예상 상환표를 다시 확인하시기 바랍니다.